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　　踩着方针灰色地带 消费者取证难 维权难

　　学校贷之后，"美容贷"又盯上了年青人

　　镜子里，红肿的脓包挨着挤着、层层叠叠，爬满全脸又延伸了半个脖子；手机里，欠下上万元医药费借款的催款电话一次又一次响起，这个名叫周洒脱的21岁姑娘，感觉这次真的"洒脱"不起来了。

　　5年前，周洒脱初中结业脱离甘肃乡村的老家到天津打工。"与痘痘热点资讯网作战"一向被这个年青女孩视为"人生中最大的烦恼"。但是，她没想到，自己治痘心切竟被一步步套路，现在痘痘没治好，催着还账的电话照样追上门来，可自己却投诉无门、有苦难言。

　　一步步被套路——

　　2000元变1万8 没钱可借款

　　买过各种祛痘产品、用过许多偏方，脸上的痘痘却越长越多，这一次周洒脱决议去医院好好治一治。

　　她在网上查找"天津治痘痘医院"，一家宣称专治皮肤病医院的网络宣传语立马打动了她——"中西医结合专治女人痤疮"。该网站不断翻滚出的赤色大号黑体字——"看皮肤，就找三甲名医"，好像每个字都说到了周洒脱的心田上，她判别，"应该是个挺正规的专科医院"。

　　跟这家医院取得联系后，一个自称孔医师的人加了周洒脱和她哥哥的微信。周洒脱将自己脸部的相片发过去后，孔医师初步判别是"毛囊阻塞感染"，并主张"内调外治，一般3～4周能康复"。关于费用，他提出"先备2000"，并称这是"宽备窄用，具面子诊会告知费用"。

　　依照孔医师给的预定号，本年6月20日，周洒脱来到这家医院，皮肤科主任接待了她。花了近300元检测后，这名主任为她列出了一个阶段(一个月)的医药费用，其间包含医治费12460元，中草药费2209.8元，西药982.95元，也就是说，要想治好脸上的痘痘，小周一下就得花掉1.56万元。

　　"假如治不好还要持续医治吗？"面临周洒脱和哥哥的诘问，主任答复"一般也就差不多了"，并让他们定心，"不会让你们的钱打水漂"。

　　每月打工收入不过3000元且并不安稳，周洒脱面临昂扬的医药费有点优柔寡断，此刻主任安慰她，不必一会儿拿出这么多钱，这儿可以办无息、免手续费借款。为了安慰她的忧虑，这名主任还特意着重，许多人都办了。

　　护理带着周洒脱来到同楼层的另一个房间，那里的作业人员直接拿过她的手机，问了她名字、身份证号、住址、作业以及爸爸妈妈和哥哥嫂子的电话。"都是他们替我操作和填写的信息，还教我怎样答复借款途径打来的电话"。周洒脱说，作业人员让她谎报每月收入6000多元，以此证明她具有还款才能，还称"现在借款都是这样弄"。

　　大约10分钟后，借款手续经过，6个月借款总计1.56万元，逾期利息为日息千分之一，即年息36%。这笔钱小周从未经手，而是直接打到医院账上。

　　医治20天左右，周洒脱向主任反映脸上的痘痘毫无好转痕迹，主任再次给她开了中药内服。周洒脱又把身上带着的悉数现金2000多元全交了买药。

　　一个阶段完毕，吃完了药、做了9次医治，周洒脱借款和直接付出的医药费差不多有1.8万元，可钱花出去了，脸上的痘痘不只没有好转，"许多当地的炎症反而更厉害了。"周洒脱说，不只如此，她吃了皮肤科主任开的中药后头晕头痛，查看发现自己血压过低，停药后才好转。

　　她找到主任讨说法。大夫以为，自己的处方和医治计划没问题，医治作用差的原因"肯定是你自己饮食不忌口、作息不规则导致的"，并称"医治痘痘需求进程，你还得坚持治，肯定能好"。当被问起究竟要花多少钱能完全治好时，那位主任告诉周洒脱，"可能还要再花个7~8万，我这儿还有花十几万才治好的事例。"

　　周洒脱觉得自己掉到了坑里，决议不在这家医院持续医治，让她没想到的是，不久后就收到了欠下的1.56万借款的还款告诉电话。她跟这家借款途径交流时说自己底子不知道钱怎样花的，并让途径供给医院的医药费流水单。对方称无法供给，并多次提示她，"你要是不准时还款，咱们会去法院申述你，结果很严重。"

　　业内人士揭秘——

　　美容中介或拿提成30%～60%

　　"从上述事例借款的套路剖析，是早年学校贷的衍生产品，有人称其为美容贷。"天津大学处理与经济学部金融系副教授张小涛说。

　　学校贷因其超高利率、裸贷以及暴力催款等一系列问题，已被银监部分、教育部分以及互联网金融协会等相关组织先后监管，特别从上一年4月以来，学校贷进入会集监管阶段，数十家网贷途径相继退出了学校贷商场。但是，一些途径披上富丽外衣，换个名字露脸，"瞄上的仍是缺少社会阅历、金融消费常识缺乏却有超前消费愿望的年青人集体。"

　　记者查找多家美容整形组织网站，均打出"零首付""零利息"的多样化医美分期效劳。近年来，跟着国内医美商场规模的快速扩张达千亿级，一些互联网金融公司、金融消费途径也纷繁涌入这个职业，一些主打医疗美容职业的美容贷途径对外称已取得千万融资。

　　一位不愿意泄漏名字的业内人士以为，"互联网金融与不同职业结合，是未来开展的趋势。近年来鼓起的美容贷、训练贷等，都是新生事物，相应的监管显然是滞后的。"

　　"周洒脱处理美容借款时，那家组织宣称零担保、无利息、无手续费，听上去很美，但恰恰暴露了背面存在的问题。"该人士称，没有任何一家互联网金融公司会做毫无收益的事，"赢利不在明处，就可能在暗处。"

　　他泄漏，在美容组织和借款途径之间还有美容贷中介，他们的协作往往体现在分红上，"中介可以拿到借款额30%，乃至最高达60%的提成。"

　　"里应外合"之下，医院或美容组织取得了客源，又能拿到分红；借款途径收成了客户；中介则赚取了佣钱，可消费者却被步步诱导，终究欠下"一屁股债"。

　　本年1月，重庆江北区警方就破获了一同"美容贷"套现案子。警方查明晰其间的套路，借款中介伙同某美容医院美容咨询师，虚拟个人信息，向网络金融公司进行借款请求。在请求借款成功今后，消费金融公司会将借款直接发放到美容医院账户上，美容医院扣除30%提成后将钱打给中介，剩余的70%，由中介在扣除中介费用40%后，将余下的30%打给借款者，有的中介乃至一分钱也不发放给借款者。

　　平常价值几百元的玻尿酸被涨到几千元，所做的美容项目远远超出正常价格。美容医院为了骗得借款，举高消费价格，虚拟消费项目，一起，成心假造1至2个项目，与中介公司联手欺诈消费金融公司。

　　"从周洒脱的阅历看，那家美容组织很难构成欺诈，由于其间许多套路都踩着方针灰色地带，即所谓的‘不合理但不违法’。"张小涛说，大多数被忽悠的消费者都存在取证难、维权难的问题，耗不起精力，只能认倒运。

　　针对这种现象，南京市消协就曾发出过预警，称中介和美容组织勾通在一同，采纳非常规手法将没有还贷才能的消费者忽悠进来。而一些学生集体或是刚步入社会的年青人，往往就会成为方针，被诱导提早消费、超量消费。

　　年青人亟须补上金融常识这一课

　　长时间在学校触摸大学生集体，张小涛慨叹，现在大学生的金融常识掌握得太少了，"即使是学金融专业的，书本上的常识也相对滞后，而眼下商场上层出不穷的新事物，让人目不暇接。"

　　而现在90后、00后年青人的消费观早已与父辈不同。此前，天津大学曾发布过一份《大学生网络信贷消费调查陈述》。陈述显现，29.03%的大学生请求过借款，其间超越六成大学生经过网络途径进行借款，可见互联网假贷途径已成为大学生集体信誉借款的首要途径。信誉消费、超前消费的消费形式，特别取得新生代90后大学生的认可。

　　"对即将从学校步入社会的大学生来说，亟须补上理财常识这一课。"张小涛以为，这可能比多学一点前史和地理常识，更为有用。

　　天津四方君汇律师事务所律师陶会会主张，消费者一定要增强自我保护意识，也应对自己的行为担任。首要要有理性的消费观，一旦签合同或出示个人证件等都应该慎重三思，特别要对合同条款重复研读。

　　她主张，年青人更要珍爱自己的信誉记载，一些消费者不能以为自己是受害者就回绝还款，由于已然合同签字收效，小额借款公司也的确有权要求消费者还钱，"不然会在自己的信誉记载上留下难以抹去的污点，影响终身。"

　　原标题：学校贷之后美容贷盯上年青人 消费者取证难维权难

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